El creciente interés por la Ley de la Segunda Oportunidad se explica, en gran medida, por una figura jurídica clave para las personas con problemas graves de endeudamiento: la Exoneración del Pasivo Insatisfecho, conocida habitualmente como EPI.
Tras la modificación del Texto Refundido de la Ley Concursal, que entró en vigor en septiembre de 2022, el EPI se consolida como un derecho del deudor persona física, permitiendo dejar atrás una situación financiera insostenible mediante resolución judicial.
¿En qué consiste la Exoneración del Pasivo Insatisfecho?
La exoneración del pasivo insatisfecho supone la cancelación total o parcial de las deudas que una persona física no puede afrontar, siempre que se cumplan los requisitos legales. Se trata del resultado final del mecanismo de segunda oportunidad, vigente en España desde 2015.
El objetivo de esta medida no es favorecer el incumplimiento de obligaciones, sino ofrecer una salida legal a quienes se han endeudado por circunstancias ajenas a su voluntad, evitando que queden atrapados de forma permanente en una espiral de deudas.
¿Quién puede solicitar el EPI?
La normativa concursal establece una serie de condiciones básicas para acceder a la exoneración, recogidas en los artículos 486 a 488 del Texto Refundido de la Ley Concursal. De forma resumida, los requisitos principales son:
- Ser persona física, quedando excluidas las sociedades mercantiles.
- Actuar de buena fe, lo que implica no haber sido condenado por determinados delitos económicos y que el concurso no sea calificado como culpable.
La interpretación de la buena fe continúa siendo objeto de análisis por los tribunales, pero la jurisprudencia ha ido perfilando su aplicación práctica.
¿Cómo se obtiene la exoneración de las deudas?
La reforma concursal de 2022 ha simplificado notablemente el procedimiento, eliminando fases previas que resultaban costosas y poco eficaces. Actualmente, el éxito del EPI depende en gran medida de un estudio jurídico adecuado del caso y de una estrategia procesal bien planteada.
En muchos supuestos, es posible conservar la vivienda habitual o determinados bienes, como vehículos, quedando excluidos de la liquidación si así lo acuerda el juez.
¿A quién beneficia especialmente el EPI?
La exoneración del pasivo insatisfecho resulta especialmente interesante para:
- Personas con deudas derivadas de negocios cerrados o actividades cesadas.
- Deudores con créditos al consumo, tarjetas o préstamos personales.
- Quienes carecen de patrimonio suficiente para responder a sus obligaciones.
- Personas que desean vender su vivienda o realizar una dación en pago.
- Deudores a los que el banco ha rechazado una dación en pago.
- Personas cuyos ingresos no permiten afrontar pagos regulares.
- Deudores con obligaciones frente a Hacienda y la Seguridad Social, dentro de los límites legales.
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El EPI y el mecanismo de segunda oportunidad constituyen, en muchos casos, la vía más eficaz para poner fin a situaciones de endeudamiento crónico que resultan imposibles de asumir. Gracias a este instrumento legal, es posible recuperar la estabilidad económica y comenzar de nuevo con garantías jurídicas.
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